【特集】妊娠・出産したら考えたい、の保険の話／第二弾

お金は3つあって、緊急資金含む「使うお金」、「守るお金」、「増やすお金」といいます。使うは銀行にあるお金。守るは保険。増やすは保険もできますし、投資信託とかNISA、iDeCoも確定拠出年金の部類なのでここに入りますね。

例えば銀行に預金をしている方に、それを全て生命保険などにまわしてくださいとは私は絶対に言わないんですよ。半分とか、3分の1とか3分の2とかをご提案します。
その割合は人それぞれ、賃貸に住んでいる、持ち家に住んでいるかなどによっても変わってくるのですが…。
あとは緊急でキャッシュが必要なとき、積立の商品を下ろすこともできるんですが、下ろすまでに時間がかかります。なのでそのときはやはり、タンスにしまい込んでるお金や、銀行に預けているお金を引き出すべきだと思うので、銀行に預けるのはやめないで一部を保険にまわすということですね。
その一部がいくらかというのは、人それぞれ、目的によりますね。

緊急予備資金は何かと考えると、年齢によると思いますが、友人の結婚式のときの費用とかがそれにあたるかなと私は思います。他には何がありますかね…？

そうですね。考え方としては、保険は毎月もしくは毎年かけていくものなので、無理のない程度が大事です。一番もったいないのはやめてしまうことですから。

お子さんに備えるというのは、学費とか？怪我やご病気とか？

そうですね。

学費などへの備えは2本立てで考えるのがおすすめです。

ひとつは少し短い払いですね。10年、15年払いのものを用意する。
もうひとつは長期的に毎月払っていく。60歳、65歳、70歳まで割れない貯金箱を持ってるようなイメージですね。
それで、割れない貯金箱は、10年間、15年間以降は割ってもいいので学費に充ててもいいですし、そのまま割らずに貯金箱が大きくしてもいい、そういう2本立ての考え方がいいんじゃないかと思います。

そうですね。あと銀行の預金やNISAなどは、途中ストップも再開もできますが、保険ってできないので。
できないのがメリットでもあります。

そうです。解約すると損だから、皆さん解約しないんですよね。

NISAやiDeCo、あと銀行預金、投資信託には無くて、生命保険にあるものって保障だけなので。学費目的の場合は保障はおまけですけどね。やはり万が一のときの保障は生命保険だけが持つものです。なので、投資信託、NISAやiDeCoなど色んな事をやるのももちろんなんですが、やはり生命保険も準備はされた方がいいんじゃないかなと私は思います。

保障に関しては、年齢が若いうちは、掛け捨ての保険で安く、積立にならない貯まらない、解約しても戻ってこない…そういうもので、万が一の死亡保障に備えておく。
一方で、子供が20歳になるまでとか、22歳、25歳になるまでは、大きな保障が必要なので、それに対しては別で準備しておくのがいいかなと思います。

そのほか、妊婦さんやママさんにぜひ覚えておいていただきたいのは、個人賠償保険ですね。火災保険か車の自動車保険でもいいんですが、個人賠償保険っていうのがあるんですよ。

これは必ずつけておいてください。損害保険の部類なんですが、子供が大きくなった時に、例えばお友達を怪我させてしまった、お店の高価な壺を割ってしまったとか、そういうケースも保障されるんです。
あと自転車で誰かひいてしまったり加害者になってしまっても、個人賠償保険の特約をつけていれば対応できるんです。
持ち家だったら必ず火災保険につけられますが、賃貸物件の場合は既に火災保険がセットになっているので、つけられるのかはお調べ頂いた方がいいです。

そうですよね。保険って何かあったときのためなんですけど、入っててよかったとなりますよね。入っておけばよかったというのは一番避けたいです。

医療保険に関してですね。お守り程度で持つ、2つの考え方があるんです。
長期の入院になったときに、所得の保障をするための、例えば1日入院したら日額1万円くらいにする考え方と、一方で医療費だけまかなえればいいということで、日額5千円くらいにする方もいらっしゃいます。
女性特約は、私は一応つけてご提案します。

私の会社の保険では、入院の日額の上乗せです。

例えば、私の会社の医療保険だと、全てのがんも対応してるので、もしがんでご入院の場合には上乗せになるので、つけて提案していますね。あと、乳房系とか子宮系の病気、低血圧症とか。

はい。あと女性特有だと、分娩のときですね。通常分娩はどこの会社も出ないと思うんですけど、私の会社では異常分娩のときも上乗せになるので、成人以上の女性の方にはだいたいつけて提案しますね。